A 2020 -as koronavírus -világjárvány bizonytalan és stresszes időszak - de még rosszabb, ha minden más mellett megpróbálja kezelni az inkasszorok hívásait és leveleit. Lehet, hogy a közelmúltban elvesztette a munkáját. Lehet, hogy Ön vagy egy családtag beteg lett. Bármi legyen is az oka, nem biztos abban, hogy folytathatja -e a tartozás kifizetését. Közben halmozódnak a díjak és a kamatok. Könnyű kikapcsolni a telefont, és figyelmen kívül hagyni az összes hívást, de figyelmen kívül hagyva a probléma nem szűnik meg. Foglalkozzon az adósságbehajtással, vegye fel a kapcsolatot a hitelezőkkel vagy a behajtási ügynökségekkel, és magyarázza el őszintén a helyzetét. Legyen határozott az elkötelezettsége mellett, hogy törleszti az adósságot, hangsúlyozva, hogy problémái csak átmeneti jellegűek. Ha továbbra sem hajlandóak Önnel együttműködni, kérjen segítséget ügyvédtől vagy fogyasztóvédőtől.
Lépések
Módszer 1 /3: Együttműködés a hitelezővel
1. lépés. Lépjen kapcsolatba a hitelezővel, amint rájön, hogy nem tudja kifizetni
Ha megbetegedett, elvesztette az állását vagy más pénzügyi szükséghelyzetbe került, a legfontosabb, amit tehet, hogy a lehető leghamarabb értesíti a hitelezőjét. Ez bárki számára nehéz lehet, de általában több lehetősége van, ha a fizetés esedékessége előtt beszél velük.
Érdemes megnézni a hitelező webhelyét, mielőtt hívna. Az ügyfélszolgálati vonalak hosszú várakozási idővel rendelkeznek, de lehet, hogy online is beállíthat valamit
2. Kérdezzen a COVID segélyprogramokról, amelyek segíthetnek Önnek
Sok hitelező rendelkezik COVID segélyprogramokkal, amelyekből Ön kihasználhatja. Légy proaktív és hozd fel magad. Ne várja meg, hogy az ügyfélszolgálati képviselő önkéntes tájékoztatást adjon egy segélyprogramról, mert előfordulhat, hogy ezt nem teszi meg.
- Lépjen a hitelező webhelyére. Sokan piros szalaggal rendelkeznek a kezdőlap tetején, amelyre kattintva információkat kaphatnak a COVID-hez kapcsolódó programjukról.
- Sok ilyen program csak akkor érhető el, ha még a fizetés elmaradása előtt elkezdi a munkát. Ha már elmulasztott néhány fizetést, akkor a hitelezői kevésbé hajlandóak Önnel együttműködni, de ha kitartóak maradnak, akkor is tehet valamit.
Lépés 3. Nézze meg bevételeit és kiadásait, hogy megtudja, mennyit fizethet
Ha tud fizetni részlegesen, az általában jobb, mint a semmi. Bár még mindig felszámíthatnak díjakat, ez elegendő lehet ahhoz, hogy a hitel ne váljon nemteljesítővé. Ebben az időszakban azonban kommunikálnia kell a hitelezővel.
Legyen őszinte a hitelezőjével az anyagi helyzetéről. Nyomást gyakorolhatnak rá, hogy vállaljon olyan fizetést, amelyet nem engedhet meg magának. Ha tudja, hogy ez idő alatt nem engedheti meg magának, hogy egyéb kiadások miatt fizessen, akkor mondja meg
4. lépés. Biztosítsa a hitelezőjét a hitel visszafizetési szándékáról
A hitelezője feltételezheti, hogy nem fogja fizetni a hitelt, ha folyamatosan arról beszél, hogy a járvány mennyire sújtotta Önt. Ehelyett közvetítse azt a hozzáállást, hogy jelenlegi helyzete csak egy bökkenő, és végül folytathatja a normál fizetést.
- Például, ha a közelmúltban elvesztette munkáját, akkor az ügyfélszolgálati képviselőt tájékoztathatja arról, hogyan halad az álláskeresés, vagy kap -e munkanélküliségi vagy egyéb ellátást. Ha megmutatja nekik, hogy aktívan keresi a jövedelmet, az sokat segíthet.
- Ez különösen akkor fontos, ha már elmulasztott egy -két befizetést, vagy ha kitért a hívásaik elől. Magyarázza el, hogy stresszes időszakban él, de erősítse elkötelezettségét a kölcsön visszafizetése mellett.
2. módszer a 3 -ból: A gyűjtő ügynökségek kezelése
Lépés 1. Vegyen naplót, ha egy inkasszó zaklat
Még ha tartozol is pénzzel, akkor is megvannak a jogaid. A szövetségi törvény megtiltja, hogy az adósságbehajtók zaklassanak, megfélemlítsenek vagy visszaéljenek veled. Írja le, ha az alábbiak bármelyikét tapasztalja:
- Hívások szokatlan időben vagy helyen (általában reggel 8 óra előtt vagy este 9 óra után)
- Ismételt hívások rövid idő alatt
- Fenyegetések, amelyek ártanak Önnek vagy vagyonának
- Profán vagy obszcén nyelv
- Fenyegetőzik, hogy hívja a rendőrséget, vagy börtönbe vetik
- Hamis vagy félrevezető állítások
- Hívások a családodhoz, barátaidhoz vagy a munkahelyedre (azon kívül, hogy megtudd, hol vagy)
2. lépés. Hívja fel a telefont, amikor beszedési iroda hív
Ezt az első lépést gyakran a legnehezebb megtenni. A gyűjtőirodák képviselői hírhedtek a zaklatásról és a megfélemlítésről, de még ha tökéletesen kedvesek is, mégsem azok az emberek, akikkel beszélni szeretne. Vegyen egy mély lélegzetet, és vegye fel a telefont.
Ha legalább egyszer beszél a behajtási ügynökséggel, ellenőrizheti az adósságot, és meggyőződhet arról, hogy jogos. Azt is mondhatja nekik, hogy hagyják abba a hívását. Érdemes ezt a rövid beszélgetést leállítani a telefonálással, még akkor is, ha a járvány miatt nem tud azonnal fizetni
Lépés 3. Kérjen írásos igazolást a tartozásról
Amikor először beszed egy gyűjtőirodával, ne adjon nekik Bármi személyes vagy pénzügyi információkat. Ne feledje - hívtak. Biztosnak kell lennie abban, hogy jogos okuk van arra, hogy veled beszéljenek. Egyszerűen mondja azt, hogy "kérem, küldje el nekem az adósság írásos igazolását". Ne is adja meg nekik a címét - egy jogos adósságszedő már rendelkezne ezzel az információval.
A behajtási iroda állítólag 5 napon belül levelet küld Önnek, amelyet "érvényesítési értesítésnek" neveznek - de még mindig jó ötlet proaktívnak lenni és kérni. Ez az értesítés megállapítja a tartozást és az eredeti hitelező nevét
4. lépés: Ellenőrizze nyilvántartásait az adósság tekintetében
Amikor megkapja az ellenőrző levelet, hasonlítsa össze saját nyilvántartásával. Ellenőrizheti a hiteljelentését is, hogy nincs -e bejegyzés a tartozásra. Ha még nem rendelkezik hitelfigyeléssel, akkor ingyenesen ellenőrizheti azt olyan webhelyeken vagy okostelefon -alkalmazásokban, mint a WalletHub és a CreditKarma.
- Ügyeljen a tartozás összegére. A behajtási ügynökségek megpróbálhatják azt mondani, hogy az eredeti adósság nagyobb, mint amilyen valójában volt, hogy több pénzt kaphassanak tőled.
- Ha minden látszólag felülmúlja a helyzetet, menjen előre, és nézze meg a pénzügyeit, hogy mit tehet az adósság kifizetése érdekében. Ha a COVID miatt nem tud azonnal semmit tenni, fontolja meg, mit tehet a jövőben.
Lépés 5. Vitatja az adósságot, ha úgy gondolja, hogy nem tartozik a pénzzel
Amikor megkapja az érvényesítési értesítést, olvassa el figyelmesen, és hasonlítsa össze saját nyilvántartásával. Ha nem ismeri fel az adósságot, és nincs nyilvántartása arról, akkor a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) levélmintákat kínál a https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- amikor-a-adósságbehajtó-contact-me-en-en-1695/, amelyet az adott esethez igazíthat.
- Ha bizonyítéka van arra, hogy a tartozás nem az Öné, vagy azt már kifizette, készítsen másolatot, és csatolja azt a vitalevélhez.
- Mielőtt postázná, készítsen másolatot a leveléből a nyilvántartásba. Ezután küldje el hitelesített levelét, és tértivevényt kért. Ha megkapja a kártyát, amely igazolja, hogy az ügynökség megkapta vitatott levelét, csatolja azt a másolathoz.
- Miután a behajtási iroda megkapta vitatott levelét, 30 nap áll rendelkezésükre, hogy kivizsgálják a problémát és válaszoljanak. Ha igaza volt, akkor a kért módosításokat el kell végezniük, mielőtt folytathatják a gyűjtési tevékenységeket.
6. lépés. Adja meg, hogy a gyűjtő hogyan léphet kapcsolatba Önnel
Ha nem szeretné, hogy az inkasszó felhívja Önt, közölje velük, hogy csak írásban léphetnek kapcsolatba Önnel. Jobb, ha levelet küld, mint egyszerűen telefonon közölni velük (bár mindkettőt megteheti), így nyilvántartásba veheti igényét.
- A CFPB -nek 2 mintabetűje van, amelyeket a webhelyén használhat. Válassza a "Szeretném megadni, hogy az inkasszó hogyan vegye fel velem a kapcsolatot" lehetőséget, ha korlátozni szeretné a kapcsolatot. Általában a legjobb, ha a kapcsolattartást csak írásbeli kapcsolatra korlátozza. Ez nemcsak lelassítja a folyamatot, hanem nyilvántartást is ad a behajtási ügynökséggel folytatott összes kommunikációról, ami hasznos lehet, ha később beperelnek.
- Válassza a "Szeretném, ha az inkasszó felfüggeszti a kapcsolatot velem" lehetőséget, ha egyáltalán nem kíván kommunikációt tőlük. Ne feledje, hogy annak ellenére, hogy semmit sem hall a behajtótól, az adósság nem szűnik meg. Ha úgy dönt, hogy teljesen megszakítja a kapcsolatot, akkor dönthetnek úgy, hogy pert indítanak ellened.
Lépés 7. Határozzon meg egy fizetési tervet, amelyet megengedhet magának
Nézze meg bevételeit és kiadásait, és határozza meg, hogy mennyit fordíthat erre a tartozásra minden hónapban. Ha tudja, hogy jelenlegi pénzügyi helyzete ideiglenes, akkor jobban járna egy olyan tervvel, amelyben néhány hónapig nem kezdődtek el a kifizetések, így lehetősége van arra, hogy visszatérjen a helyes útra.
- Ha van félretett pénze, akkor azt is az adósságra fordíthatja. Ha azonban a közelmúltban elvesztette munkáját, vagy bizonytalan a pénzügyi helyzete, akkor jobb, ha most nem vállalja el a megtakarításait.
- A behajtási ügynökségek gyakran hajlandóak fillérekért rendezni adósságukat a dollárért - de előfordulhat, hogy nem tud egy összegben fizetni a COVID alatt, különösen akkor, ha nemrég vesztette el munkáját vagy beteg volt. Fizetési terv esetén a végén többet fizet, de valószínűleg még mindig kevesebb lesz, mint az eredeti tartozás.
8. lépés. Javasolja be fizetési tervét a behajtási irodának
Ne várja meg, amíg a gyűjtőiroda hozzád fordul. Ehelyett lépjen kapcsolatba velük közvetlenül (akár telefonon, akár írásban - az írás jobb, mert rekordot hoz létre), és mondja el nekik, mit hajlandó fizetni.
Ha néhány hónapra van szüksége ahhoz, hogy helyreállítsa pénzügyeit a COVID-hez kapcsolódó nehézségek miatt, vegye be ezt a tervébe. Javasolhat kisebb kifizetéseket is néhány hónapra, majd nagyobb kifizetéseket, amint talpra áll
9. lépés. Kérjen írásos megállapodást, amely felvázolja tervének feltételeit
Ha Ön és az inkasszó megegyezhetnek egy fizetési tervben, írásos megállapodást kell kötni a terv feltételeivel, mielőtt az első kifizetést teljesíti nekik. Ha az írásbeli megállapodás feltételei eltérnek az Ön által elfogadottaktól, hívja fel őket, és kérjen új írásos megállapodást.
- A beszedési ügynökségek gyakran nyomást gyakorolnak arra, hogy a megállapodás megkötése után telefonon fizesse be az első összeget. Mondja meg nekik, hogy nem fizeti meg az első kifizetést, amíg meg nem kapja az írásos megállapodást.
- A behajtási ügynökségek nyomást gyakorolhatnak a bankszámla- vagy bankkártyaadatok megadására is, hogy automatikusan lehívhassák a fizetéseket az Ön fiókjából. Ez az elrendezés gyakran könnyebb Önnek és nekik, de ezt csak akkor tegye meg, ha írásban rögzíti a fizetési dátumokat, és biztos abban, hogy a pénz a számláján lesz a fizetés esedékességének időpontjában. Ellenkező esetben a folyószámlahitel -díjat fizetése mellett teheti meg.
3. módszer 3 -ból: Jogi segítség kérése
Lépés 1. Lépjen kapcsolatba az állam főügyészével, hogy megtudja a COVID állami mentességet
Keressen online az állam főügyészének webhelyén. Általában a címlapon talál egy linket az Ön államában elérhető COVID -segítő programokhoz. Valószínűleg olyan nonprofit szervezetekre és jótékonysági szervezetekre mutató linkeket is talál, amelyek COVID -segélyeket és segítséget nyújtanak az Ön területén.
- Sok állam rendelkezik olyan COVID -segélyezési intézkedésekkel, amelyek kifejezetten olyan gyűjteményekhez kapcsolódnak, amelyek túlmutatnak a szövetségi szinten eddig kínált bármin. Ezek az intézkedések segíthetnek abban, hogy a járvány idején fejét víz felett tartsa, és a fenyegetés elmúltával talpra álljon.
- További információ az állami COVID segélyprogramokról a https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ címen is elérhető.
2. Lépés 2. Beszéljen egy hiteltanácsadóval, ha túl van a fején
A nonprofit ügynökségeknél dolgozó hiteltanácsadók segíthetnek az adósság kezelésében, ha problémái vannak. Különösen hasznosak lehetnek, ha hirtelen bevételkiesése van. Gyakran együtt fognak dolgozni a hitelezőivel, hogy elfogadható fizetési terveket dolgozzanak ki, amelyek megakadályozhatják, hogy bepereljenek vagy fizessenek.
- A közeli nonprofit hiteltanácsadó ügynökséget a https://fcaa.org/ oldalon találhatja meg. Az oldal tetején válassza ki államát az első legördülő menüből, majd a második legördülő menüből válassza a "Hitel/Adósság tanácsadás" lehetőséget. Megkapja a közeli engedélyezett ügynökségek listáját.
- A hiteltanácsadók többek között segíthetnek alacsonyabb kamatok elérésében, a fizetések elhalasztásában vagy a díjak elengedésében.
- A legtöbb hiteltanácsadó együttműködhet veled online vagy telefonon, ha aggódik a társadalmi távolságtartás miatt.
3. Lépjen be panaszával a fogyasztóvédelmi hivatalhoz, ha zaklatják
Az állami és helyi fogyasztóvédelmi ügynökségek azért dolgoznak, hogy megvédjék Önt a hitelezőktől és a behajtási ügynökségektől, amelyek zaklatnak vagy visszaélnek Önnel. Ha meg szeretné találni az Ön államának fogyasztóvédelmi ügynökségét, keresse fel a https://www.usa.gov/state-consumer oldalt, és válassza ki az államot a legördülő menüből. Ezen ügynökségek közül sok online vagy telefonon veszi fel panaszát.
- Amint a fogyasztóvédelmi ügynökség bekapcsolódik, felveszik a kapcsolatot a hitelezővel vagy az inkasszóügynökséggel, amely zaklatja Önt, és felszólítják őket, hogy hagyják abba. Bizonyos helyzetekben,
- Míg a szövetségi Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal (CFPB) elfogadja a hitelezőkkel és behajtási ügynökségekkel kapcsolatos online panaszokat, 2020 -tól ez az ügynökség gyakorlatilag kizsigerelt. Panasza valószínűleg nagyobb figyelmet kap egy állami vagy helyi ügynökségnél.
4. Lépés ütemezése ingyenes konzultációra a fogyasztói ügyvéddel
Nem kell perelnie, hogy segítséget kérjen az ügyvédtől. A fogyasztói ügyvédek mindenféle követelésbehajtási helyzetben képviselik a fogyasztókat, és legtöbbjük ingyenes kezdeti konzultációt kínál.
- A fogyasztói ügyvéd azt is meg tudja mondani, ha egy behajtó túl sokat számít fel Önnek, vagy törvénytelen visszaélési taktikát alkalmaz.
- Az Ön területén működő jogsegély -ügynökségek és nonprofit szervezetek is igénybe vehetik ingyenes jogi tanácsadást vagy képviseletet, ha nem engedheti meg magának, hogy ügyvédet vegyen fel.
Tippek
Vegyen naplót minden olyan kísérletéről, amellyel kommunikálni szeretne a hitelezőkkel vagy az adósságbehajtókkal. Ha végül beperelnek, ez a napló segíthet megállapítani, hogy megpróbált megoldást találni velük. Írja le annak a személynek a nevét, akivel beszélt, a telefonhívás dátumát és idejét, valamint röviden összefoglalja, miről beszélt
Figyelmeztetések
- Ez a cikk bemutatja, hogyan kell kezelni az adósságbehajtást a COVID -járvány idején az Egyesült Államokban. Ha egy másik országban él, előfordulhat, hogy más folyamatok is részt vesznek, és különböző források állnak rendelkezésre. Forduljon egy helyi ügyvédhez, aki a fogyasztók képviseletére tartozik az adósságbehajtási perekben.
- Ha bírósági idézéssel kézbesítik, ne hagyja figyelmen kívül. Nem mehetsz börtönbe, mert nem fizetsz tartozást. Ha válaszol a keresetre, akkor több lehetőség áll rendelkezésére, mint ha nem.
