Az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) jó módja annak, hogy pénzt takarítson meg az egészségügyi kiadásokon. Az adózás előtti bevételeket évente legfeljebb éves korlátra teheti, majd felhasználhatja a jogosult egészségügyi költségekre. Így az egészségügyi költségeit olyan pénzzel fizetik, amelyre nem kell adót fizetnie. Ráadásul a HSA -ban lévő pénz minden évben felborul, így nem veszíti el a pénzt, ha nem költi el. Kezdje azzal, hogy megtalálja az Önnek megfelelő HSA -t, majd állítsa be fiókját.
Lépések
Rész 1 /3: A megfelelő egészségügyi megtakarítási számla megtalálása
1. lépés. Jelentkezzen be egy magas levonható egészségügyi tervbe
A HSA megnyitása előtt először egy magas levonható egészségügyi tervben kell részt vennie. A HSA célja, hogy ellensúlyozza a magas önrész költségeit, ezért ez csak ilyen típusú terv esetén érhető el.
- A terven szerepelnie kell ennek a címkének. Ezenkívül valószínűleg megjegyzi, hogy megnyithat vele egy HSA -t.
- Egyszerűen választhat egy magas levonható összegű egészségügyi tervet a munkáltatójától, vagy választhat egyet, ha az egészségbiztosítást választja a piactérről.
2. lépés. Válasszon egy rendszergazdát
A HSA számlákat rendszerint bankokon keresztül kezelik, de a hitelszövetkezeteken, biztosítótársaságokon és brókereken keresztül is. Egyszerűen megnyithat egyet a bankjánál, ha úgy tetszik, és általában nincs szüksége másik számlára a banknál. Azonban ellenőriznie kell néhány dolgot, például a karbantartási díjakat és a befektetési lehetőségeket.
- A karbantartási díjak a semmiből 5 USD -ig vagy havonta bárhol futhatnak. Ezenkívül kérdezze meg, hogy van -e egyéb díj.
- A munkáltatója választhatja Önnek a HSA -rendszergazdáját.
- Az Ön egészségbiztosítója is javasolhat egy bankot egy HSA alap számára.
3. Döntse el, hogy befektetni kíván -e befektetési alapokba
A HSA egyik előnye, hogy a pénz egy részét befektetési alapokba fektetheti be, miután elért egy bizonyos összeget, általában 2 000 USD. A befektetési alapokba történő befektetés idővel több pénzt kereshet. Ha csak készpénzben tartja, és nem befektet, akkor csak kismértékű kamatot szerez.
Ellenőrizze a befektetési lehetőségeket. Egyes bankok befektetési alapok közül választhatnak, de mások nem biztos, hogy befektethetik az alapokat
2. rész a 3 -ból: A fiók létrehozása
1. lépés. Keresse meg az alkalmazást az interneten
A legtöbb banknak és más HSA -rendszergazdának van egy online kérelme, amelyet ki kell töltenie. Ha úgy tetszik, személyesen elmehet a bankba, és kérhet kérelmet.
2. lépés. Töltse ki az alkalmazást
A folyamat része a pályázatra vonatkozó életrajzi adatok kitöltése. Szüksége lesz információkra az egészségbiztosítási tervéről. Ha pénzt szeretne felvenni a HSA bankszámlájáról, szüksége lesz bankszámlaszámára.
- El kell fogadnia azt a tényt, hogy csak magas levonható összegű tervvel rendelkezik, és nem tartozik más biztosítás hatálya alá. Szüksége lesz olyan információkra, mint a cím, a társadalombiztosítási szám, és az, hogy kivel van a magas levonható összegű csomagja. Szüksége lehet a munkáltatójának információira is, például bejelentkezésre, ha a munkáltató által választott HSA-val megy.
- Általában valamilyen igazolványra van szüksége.
3. lépés: finanszírozza a számlát
Ha banknál hoz létre fiókot, valószínűleg pénzt is felvehet a folyószámlájáról. Ha személyesen megy, érdemes minden esetre csekket venni. Ellenőrizze, hogy van -e minimális összeg, amelyet be kell fizetnie, hogy készen álljon az összeg befizetésére.
- Emellett képesnek kell lennie fizetési kifizetések beállítására a legtöbb HSA -nál. Beszélnie kell a munkáltatóval erről a lehetőségről, mivel ezt előnyként kell felajánlania.
- Érdeklődjön a HSA -ban használt banknál, hogy össze tudja -e kötni jelenlegi folyószámláját a HSA -val, még akkor is, ha nem ugyanazt a bankot használja, amely a csekkszámláját tartja.
Rész 3 /3: Hozzájárulás a HSA -khoz
1. lépés. Keresse meg az éves korlátot
Évente csak annyi pénzt tehet be, de a korlátot évente módosítják. Nézze meg az IRS webhelyét, hogy megtalálja az aktuális év limitjét. 2017 -től az egyedülálló személyek korlátja 3,400 USD, míg a családoké 6,750 USD.
2. lépés. Adjon hozzá amennyit csak akar
Minden évben annyi pénzt fektethet be, amennyit csak akar. Általában átutalhat a számlájáról a HSA -ba, bár bizonyos esetekben a HSA -tulajdonos birtokolhat űrlapokat a pénzátutaláshoz.
3. Ne aggódjon a pénz elvesztése miatt
A Rugalmas Költési Számlával (FSA) ellentétben a pénz minden évben megfordul egy HSA -ban. Nem kell költenie vagy elveszítenie, mint egy FSA -nál. Ráadásul magával viheti, ha munkáltatót vált.
Ezenkívül, ha eléri a 65. életévét, alapvetően nyugdíjalapként is felhasználhatja. Bármilyen okból pénzt vehet ki
4. lépés Használja fiókját, mint bármely bankszámlát
Bár csak HSA -t kell használnia a minősített költségek kifizetésére, alapvetően azt használja, mint bármelyik fiókot. Kap egy betéti kártyát és csekket, és ezeket fogja felhasználni a költségek fedezésére.
